全球金融危机后，我国的经济金融环境发生了巨大的变化，商业银行尤其是中小商业银行面临的环境也更趋复杂，银行业整体竞争更加激烈，已经从传统的产品竞争、服务竞争、业务竞争正向更宽、更深的文化竞争延伸。但中小商业银行在企业文化建设方面与国际国内先进银行仍有较大的差距，需要通过完善文化机制建设、完善文化体系等措施不断加以推动。

　　 商业银行企业文化建设的内涵及作用

　　（一）商业银行企业文化的内涵

　　关于商业银行企业文化的内涵，不同的学者有不同的认识。在此，我们认为商业银行企业文化是指在银行发展过程中形成的，由银行领导层倡导、全体员工的认同、社会各界认知和理解的，经过实践所形成的整体价值理念、行为准则、产品服务、特色经营、管理风格的集合体系。它既有一般企业文化的特点，又有其特殊性。它不仅包含物质文化、制度文化、行为文化和精神文化，更有其独特的责任文化、风险文化和合规文化，这些共同形成了商业银行文化体系。

　　（二）商业银行文化建设的作用

　　一是有利于提高商业银行的凝聚力。企业文化可以将商业银行的经营目的、宗旨、理念等内容灌输给员工，使员工对商业银行产生一种强烈的向心力，进而对商业银行产生认同感、归属感和自豪感，提高其“主人翁”意识。良好的企业文化就像一种强有力的粘合剂，可以把全体员工凝聚成一股合力，使之同心同德，自觉、自愿地共谋商业银行的发展，真正把工作当成自己的事情、当成一种追求来完成。

　　二是有利于提高干部员工的积极性。良好的企业文化强调尊重每一个人，相信每一个人，能够形成一种人人受尊重、人人受重视的文化氛围。企业文化对员工有一种无形的驱动作用，使员工懂得了他所在银行存在的社会意义，看到其作为银行一员的意义和自己生活的意义，使他们产生一种崇高的使命感，自觉地为银行勤奋地工作。因此，企业文化能够最大限度地调动员工工作的积极性。

　　三是有利于营造和谐的人际关系。企业文化是良好的人际关系润滑剂，它强调从文化角度来教育和感染员工，引导和调试员工的文化生活，通过开展系列文化娱乐活动，搭建干部员工交流沟通平台，增加互信与团结，对员工素质提升和增强团队凝聚力、向心力，促进银行内部团结和谐、提升整体效率具有重要意义。

　　四是有利于风险防范和合规经营。对商业银行而言，企业文化尤其是包含风险、合规的企业文化，有利于提升银行员工的整体风险防范意识和防范能力，有利于推动银行实现持续健康发展。

　　五是有利于提升银行的经营效率。良好的企业文化的一个重要标准是形成了有效的执行力文化。包含有效执行力文化的企业文化，能够保证上令下达、下情上传，保持良好的信息传输渠道，推动各个层面办公效率、运营效率的提高，进而保证业务开展、风险管理、合规经营等都能有效落到实处，真正能够推动银行资源效率的高效运用，进而推动整个银行的快速健康发展。

　　中小商业银行文化建设中存在的问题

　　（一）对企业文化认识不足，缺乏执行力度。银行企业文化是银行精神的延伸，影响员工的价值观和工作效率，从而影响银行长期的规划和决策的实施，最终影响银行经营效率和业绩。然而，有些中小商业银行对企业文化认识不够、重视不足，尚未真正认识到企业文化对于其经营与管理、改革与发展的重要意义，在管理方面大多侧重于业务的经营质量与金融产品和服务的扩展延伸，在文化建设方面虽有涉及，但多停留于表面，不易得到银行内部员工和社会公众的认可；还缺少系统规划，没能够进行系统的文化建设战略规划，不能很好地发挥企业文化建设在银行发展中应有的凝聚、带动作用；另外，还存在将企业文化建设仅停留在文化理念的层面上，并没有通过有效的传导机制将其渗透到经营管理的各个领域和操作过程，有些基层商业银行由于体制、经营状况人员素质等方面的限制，难以适应先进的企业文化趋势，企业文化建设还停留在口号标语阶段，存在缺乏精神内涵、相关制度不健全等问题。

　　（二）文化建设体系不完善，文化宣传不够。目前，中小商业银行仍存在文化体系不健全，文化品牌核心价值缺乏导向，不能很好地体现银行特色，不能更好地发挥品牌对发展的推动作用。同时，文化宣传力度和效果均需要加强，尤其是在文化宣传资源利用效率上仍存在一些问题，不能够很好地、高效地利用自身的网站、内部渠道等进行宣传。

　　（三）文化建设缺乏创新意识，连续性建设仍待加强。商业银行企业文化是社会整体文化的具体反映，也是银行业和银行自身的具体反映。随着社会发展变化和银行自身的不断发展变化，商业银行也必须随着社会、银行自身的变化而不断地创新、完善。但我国有些中小商业银行起步晚，企业文化建设相对滞后，文化建设缺乏个性，不注重文化创新，使文化建设与社会经济发展、社会文化建设、自身发展相脱节，在一定程度上影响了银行自身发展。还存在文化建设形式化、阶段化的情况，没能根据发展不断地总结经验，不能保持企业文化发展的连续性和持久性。

　　推动中小商业银行文化建设的对策

　　（一）加强内控制度体系建设。制度建设与文化建设始终是相辅相成、相互促进相互制约的。中小商业银行推进文化建设离不开科学、系统的内控制度体系，因为内控制度体系是文化建设的基础。应建立内控制度形成机制，并根据法律法规、监管规定以及新产品、新业务的发展情况，及时修订完善规章制度，以满足制度能保持与时俱进，能够达到业务发展和风险管理的需要，保证银行运营的持续高效和健康平稳。同时，还应加强文化制度与文化机制建设，形成文化建设制度体系与管理机制，以此推动文化建设在商业银行内部得到有效进行，使文化能够在各级行得到有效覆盖，切实发挥文化的巨大作用。

　　（二）建立科学有效的激励约束机制。首先，是中小商业银行建立对分支机构的激烈约束机制，形成科学完善的考核指标体系，实现业务发展与风险管控的合理平衡，激励与约束的平衡，注重对创新的激励，鼓励业务创新、产品创新、管理创新、文化创新等，以此为银行发展提供持续的激烈保证。其次，更要加强对干部员工的激励考核。只有调动起全体业务人员的积极性，才能真正使业务创新步入良性发展轨道。商业银行要构建科学合理、切实可行的考评机制，对每个员工的业绩始终进行科学的考核，才会使所有员工既有动力又有压力开展业务创新，争取为银行多创佳绩。在业务创新方面，可单独推出一套激励办法，对于那些为银行业务创新提出可行的合理化建议并在创新程序设计和推进过程中具有特殊贡献的人员予以特别奖励。注重抓好激励机制的贯彻执行，机制一旦推出，应严格维持其连续性，做到业绩及时认可，承诺及时兑现，以有效提升员工的积极性和战斗力。

　　（三）注重团队文化建设。没有完美的个人，只有完美的团队。良好的执行力离不开优秀的团队，因此，应积极打造优秀的团队以推动文化建设。首先，树立责任观念。引导商业银行干部员工树立明确的责任意识，严格遵守职业操守，恪职尽责，对待工作要精益求精、精雕细琢，确保每一项工作都落到实处，见到实效，做到事事有着落、件件有回音。其次，领导干部提升自身能力。商业银行各级领导干部应认真领会并贯彻好各项部署，以身作则，切实履行好职责，发挥执行工作的带头作用，确保各项工作任务执行到位、落实到位，以此带动整个管理团队水平的提高。再次，培育员工的团队精神。商业银行各项重大战略、各项工作的实施，最终都是靠员工的有效执行来实现的。因此，积极引导员工树立“主人翁意识”，不断学习，不断提升，树立整体观念、全局意识和团队意识，有效增强员工工作的自觉性。

　　（四）注重合规、风险文化建设。近年来，国际国内银行案件频发，给社会、给银行造成了重大的损失。究其原因，主要是部分银行从业人员合规意识、风险意识、案件防范意识、法律意识淡薄造成的，也反映出商业银行合规文化建设不足。因此，中小商业银行应高度重视合规文化建设，持续加大合规文化建设力度，防范银行案件发生。首先，进行员工品行教育、风险教育，通过合规与违规案例进行正反对照比较，使员工形成合规思维和习惯。其次，商业银行各级领导干部参与到合规文化、风险文化建设中来，及时检查和评价合规管理、风险管理的状况，进行不断改进。第三，变被动合规为主动合规，被动风险管理为主动风险管理，积极配合内部审计部门的检查以及外部相关部门的监管。第四，注重全流程风险控制，注重基础风险管控，树立全面风险管理理念，提升全员风险意识。第五，严格执行合规以及风险管理奖励、违规处罚制度，促进合规文化、风险文化建设。

　　（五）注重创新文化建设。商业银行的经营方针是安全性、效益性与流动性的统一，安全是基础，效益是关键，而要维持商业银行的持续高效发展，业务创新是前提。随着金融业的逐步全面对外开放，外资银行的业务范围开始大量延伸，国内大型国有银行依托其优势，不断加快创新步伐，使得金融业的竞争更加激烈，为中小商业银行发展提出了更高的要求。为应对日益严峻的经营形势，中小商业银行要在做好传统业务的基础上，积极推动创新，完善商业银行业务创新、产品创新、制度创新、管理创新的机制，始终保持创新的经营理念，让创新成为企业文化的重要组成部分，为银行发展提供持续的动力。

　　（六）注重执行文化建设。积极将执行理念融入到企业文化中，把执行力作为所有行为的最高准则，大力弘扬执行文化。通过建立督查督办机制，推动商业银行战略规划、重大决策的执行，强化日常重要工作的推动，推动商业银行内部高效运转。通过加强思想道德教育和职业操守教育，提高商业银行干部员工恪尽职守、履行职责的自觉性。通过强化制度执行，在商业银行内部实行“热炉法则”，构建制度红线和铁的纪律等保证制度得到有效执行。

     来源：金融时报  作者：吕雅君